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客户副经理当“内应”,合同房产证造假——10多亿元贷款、承兑汇票是如何从银行骗取的?

文章作者:来源:www.difeltro.com时间:2019-11-28



新华社昆明12月4日电(记者王燕)近日,云南星长征投资发展控股集团有限公司在中国农业银行股份有限公司昆明程春支行被控诈骗贷款和承兑汇票10多亿元。 被告被指控通过银行客户部门的一名副经理作为“内鬼”从国有银行诈骗巨额款项,外加虚假合同、虚假财产证明和其他虚假材料。

《新华视点》记者发现,这起案件暴露出一些国有银行目前监管存在很大漏洞。

内部和外部串通银行调查人员都是审查员。

今年10月,贷款诈骗案在云南省昆明市五华区法院受审,目前仍在等待判决。

根据检方指控,仅2013年8月至2015年1月,星光长征公司在中国农业银行股份有限公司昆明程春支行就先后获得6笔贷款,总额超过2.7亿元,34张银行承兑汇票,总额超过9.9亿元。 最终,贷款只偿还了3000万元,承兑汇票支付了2.7亿元的定金。

记者从检方了解到,该公司涉嫌在程春支行贷款欺诈,远远不止于此。 星长征公司提交给银行的合同、房产证和银行收据都是假的,甚至用于抵押贷款的个人财产也曾抵押给其他银行。

本案中,程春分行客户部副经理李宁也被检察机关起诉。 作为一名“内幕人士”,他是贷款欺诈案的关键人物。 客户部副经理权力不大,农业银行发放贷款和承兑汇票的规章制度非常严格,要求必须经过多个部门和岗位的调查和审批。 那么,星光长征公司的假货是如何逃避层层监管,骗取贷款的呢?

根据规定,客户申请贷款时,银行必须至少有两个人共同调查申请材料。如果金额较大,银行还必须成立调查组并出具调查报告。 代表星光长征公司的律师在庭审中指出,事实上,李宁单独处理了这一环节。 在关于承兑汇票的28份调查报告中,25份没有调查人员和调查负责人的签名。

银行人员在办理抵押房地产和土地的其他权证时,应亲自到房管局或土地局办理。 然而,几名证人的证词显示,程春分行已派几名员工到其他省份领取其他逮捕证。是他们离开工作的时候了。他们直接从星长征公司的经理那里拿走了其他认股权证,第二天没有去国土局核实其他认股权证的真实性。

一名在程春支行担任贷款审查员的员工在证人证词中承认,他从未经营过这些贷款业?瘛K云缆奂业纳矸莩鱿值脑蚴且腥耸植蛔恪K死钅苈牒推渌畔ⅲ钅瓿闪松蟛椤? 换句话说,李宁本质上既是调查员又是审查员。

信用不足的信息被人为修改。

由于重复贷款和银行承兑汇票,兴昌正原有的授信额度已不再充足。 控方的指控表明,程春分行客户部副经理李宁为了应对这一问题,改变了兴昌正公司的存款金额,并提高了其在银行系统的信用额度。 李宁向公司发放了1.1亿元贷款和7亿元银行承兑汇票。

根据调查,李宁利用银行软件系统的漏洞完成了操作。 根据美国广播公司的规定,承兑汇票的存款金额与信用额度相关。例如,如果存款是100%,信用额度将不会被占用。 李宁利用银行信贷管理系统的“手工登记”功能,直接将星长征公司原来支付的20%-30%的保证金改为100% 这样,原始信用额度被释放,用于发行新的银行承兑汇票。

根据银行向警方发出的有关指示,补充承兑汇票保证金必须按要求办理审批等手续,不属于“手工登记”范围 然而,令人惊讶的是,李宁在补充存款时未能通过审批和审核,可以使用“手动注册”功能进行更改。 据了解,“手动注册”功能因其业务范围广,有权手动批准和注册。

李宁在法庭上声称银行系统本身有问题 从银行对账单判断,李宁于2012年10月首次经营虚假补充保险。这种行为持续了几年。直到程春分行兴昌正风险事件曝光,农行云南分行营业部才关闭了辖区内所有客户经理的手工审批和注册权限,并于今年5月获得全省手工注册权限。

如发现问题后纠正不及时,银监局将对银行及责任人负责。

检方指控显示,星长征公司通过三家下属企业分四次向李宁指定的银行账户转账300万元。

”银行持续不履行其基本义务是对欺骗的放任 审判期间,星光长征公司的律师阳明直接指出了银行存在的问题银行有这么多的程序、环节和规章,如果其中一个有效,事情会发展到现在的水平吗?"

根据调查,中国农业银行没有及时调查和纠正问题。 几名银行员工的证词显示,2014年6月,农行总行发现兴昌正集团在组织检查时使用了2000多万元的信贷,但没有深入探讨这个问题。 2015年1月底,在审查星长征集团的合同时,调查报告初稿提到了超级信贷的问题,但最终的官方报告并没有再次提及此事。 一名银行工作人员的证词称,截至此时,星长征发放的信贷金额已达2.2亿元。

云南银监局表示,这起案件暴露出银行内部控制管理薄弱、合规意识不强等问题。 银监局已经多次采访了农行云南分行的主要官员,并敦促该行追究34人的责任。中国农业银行云南分行开展了两次现场检查,督促开展全面风险调查,进一步完善内控机制,落实风险防控责任。 下一步云南银监局还将依法对案件责任人和相关银行机构实施行政处罚。